2017/08/24 21:40

貯金300万円が貯まったら?これからの資産運用のポイント

300万円からは投資商品を組み込んで利回りアップを図ると、計画より早く1000万円のゴールに辿り着ける可能性が!
300万円からは投資商品を組み込んで利回りアップを図ると、計画より早く1000万円のゴールに辿り着ける可能性が!

まずは家計のリスク許容度を計算してみる

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資産が300万円になるまでは基本的に安全商品に預けますが、300万円に達したら利回りアップが狙える投資商品も選択肢になってきます。運用がうまくいけば、当初の計画より早く1000万円が達成できる可能性も出てきます。

とはいえ、投資は株など値動きのある商品を対象とするので、値下がりして損をすることも。投資の失敗で怖いのは、損失によりその後のライフプランが崩れてしまうことだ、と藤川さん。

「したがって、仮に失敗してもそこまでのダメージを受けないように投資額を設定することが大事です」(藤川さん)

まずは家計としてはいくらまで投資をしても大丈夫なのか、家計のリスク許容度を測ります。

「投資をしてもいいのは、図のように『現状の貯蓄額』から『投資をしてはいけないお金』を差し引いた金額になります」(藤川さん)

現状の貯蓄額は300万円ですから、仮に投資をしてはいけないお金が200万円だったとしたら、投資をしてもいいお金=家計のリスク許容度は100万円となります。

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