2018/10/20 22:20

46歳会社員、住宅ローンを一気に完済したら貯金が…

皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、住宅ローンを一気に完済した46歳の女性会社員。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします
皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、住宅ローンを一気に完済した46歳の女性会社員。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします

住宅ローン完済で手持ち資金が減少。教育資金や老後資金は大丈夫でしょうか?

皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、住宅ローンを一気に完済した46歳の女性会社員。その結果、貯蓄が一気に減り、今後の教育資金や老後資金が心配になってきたとのこと。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。

相談者

なつりさん(仮名)
女性/会社員/46歳
東京都/持ち家・マンション

家族構成

夫(自営業/40代後半)、子ども(8歳)

相談内容

住宅ローンを完済したものの、繰上げ返済したため貯蓄がほとんどなく、わりと高齢で授かった子どもの学費や、老後の資金などが心配です。夫は自営業で退職金なく、私は定年まで働けば1200万円程度は退職金があると思います。ボーナスは旅行や固定資産税、車の維持費などでほとんど使ってしまっていますし、金額も不安定(毎年変動する)です。

家計収支データ

相談者「なつり」さんの家計収支データ

家計収支データ補足

(1)夫の収入について
自営業だが変動はほぼない。主に家事育児も担当している。

(2)ボーナスの使いみち(昨年例)
固定資産税12万円、クルマの維持費(車検、税金、保険)10万円、家族旅行15万円、子どもの歯矯正費用35万円など

(3)加入保険について
妻の個人年金保険以外、保険料は年払いもしくはボーナスから捻出
[夫]
・共済(病気死亡700万円、入院5000円)=毎月の保険料1800円
・がん保険(終身保障、65歳払込み終了、入院5000円、先進医療特約)=保険料9000円
[妻]
・共済共済(病気死亡700万円、入院5000円)=毎月の保険料1800 円
・医療保険(入院5000円、先進医療特約)=毎月の保険料1700円
・がん保険(終身保障、65歳払込み終了、入院5000円、先進医療特約)=保険料9000円
・個人年金保険(60歳から10年確定)=保険料2万4000円

(4)定年後の働き方について
夫は体力的に問題がない限り働く予定。また、その間、収入は安定的に確保できそうとのこと。妻は60歳で定年後、アルバイト程度で働く予定。

(5)教育費について
高校から私立に入学する可能性あり。

FP深野康彦の3つのアドバイス

アドバイス1 貯蓄ペースが維持できれば老後資金は3000万円超
アドバイス2 老後は生活費がどの程度かがポイント
アドバイス3 60歳以降、夫婦とも元気で働きたい

今日の運勢

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