2019/04/21 07:00

つみたてNISAで「じぶん年金」 対象商品は国のお墨付き

つみたてNISAとiDeCoの比較
つみたてNISAとiDeCoの比較

 2019年は「年金カット元年」だ。年金受給額が自動的に減らされる「マクロ経済スライド」が発動され、年金額は徐々に目減りしていくからだ。老後の資金不足に備えるためには、今のうちから「自分で年金を作る」ことが大切だ。

 そんな「じぶん年金」に当てはまるのが、「イデコ(iDeCo、個人型確定拠出年金)」だ。毎月一定額を「掛け金」として金融機関に預け、投資信託などの商品を運用する。長期の運用を前提とし、一度積み立て始めると60才まで引き出せない。

 税金においては3つの優遇措置がある。1つ目は掛け金が全額、所得控除の対象になること。2つ目は、運用益が非課税になること。3つ目は、イデコを年金として受け取る際にも税金の控除を受けられることだ。

 イデコと並んで、税制面で優遇されているのが「つみたてNISA(少額投資非課税制度)」だ。2018年1月の開始から1年で100万口座を突破。1人1口座しか持てないため、100万人が始めたことになる。

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